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작가
인생업(임승현)
1,000만 원으로 월 300만 원 현금흐름 만들기!
월배당 ETF로 완성하는 최적의 포트폴리오
어느 날 갑자기 회사에서 “구조 조정이 진행됩니다”라는 공지가 뜬다면, 우리는 무엇으로 살아가야 할까. 누구나 머릿속으로는 회사가 개인의 삶을 책임져 주지 않는다는 걸 알고 있다.
하지만 그 사실을 받아들이고, 월급 이후의 삶을 준비하는 사람은 생각보다 많지 않다.
저자 역시 코로나 팬데믹 시기 정리해고의 끝자락에서 살아남았지만, 그 경험은 안도보다 더 큰 불안을 남겼다.
“내일 잘리면 나는 뭘 해서 먹고 살지?”라는 질문이 현실로 닥쳤기 때문이다.
그 이후 부업과 N잡으로 소득을 키우는 데 성공했지만, 몸으로 버는 돈에는 분명한 한계가 있었다.
결국 저자가 찾은 해답은 거대한 자산이 아니라, 매달 통장에 찍히는 안정적인 현금흐름이었다.
그는 ‘더 많이 버는 법’이 아니라, 직접 움직이지 않아도 돌아가는 구조, 즉 노동이 아닌 자본소득으로 삶을 지키는 방법을 선택했다.
그 중심에는 미국 배당 ETF와 커버드콜 ETF를 기반으로 한 인컴 포트폴리오가 있었다.
투자를 시작하려는 사람에게 가장 큰 진입 장벽은 무엇일까?
시드 머니와 투자 기간일 것이다.
시드 머니로 흔히 이야기하는 1억을 모으는 것과, 노후를 대비해 꾸준히 장기투자 하는 것은 결코 쉽지 않다.
『1,000만 원으로 3년 안에 300만 원 월배당 만들기』는 준비물로 억 단위 투자금과 긴 시간이 필요한 방법을 알려주지 않는다.
막연해 보이는 20년 후의 경제적 자유가 아니라, 단기간에 손에 잡히는 현금흐름을 만드는 실행 전략을 제시한다.
이 책은 다양한 ETF의 구조와 종류부터 원리, 세금과 리스크까지 현실적으로 짚어주며, 독자가 스스로 포트폴리오를 설계할 수 있도록 돕는다.
중요한 것은 ‘한 방’이 아니라 지속 가능한 조합이며, 배당금을 다시 굴려 시간이 지날수록 커지는 복리형 현금흐름을 만드는 것이다.
이 책은 지금 가진 돈이 크지 않아도, 당장 시작할 수 있는 분명한 방향이 되어줄 것이다.
목차
프롤로그
들어가며_미국 ETF를 선택한 현실적인 이유
1장. 미국 ETF, 이것만 알면 된다
01. ETF는 무엇일까?
02. ETF 종류와 특징
지수형 ETF: 시장 전체를 사는 가장 간단한 방법 | 채권형 ETF: 금리와 채권 가격의 밀당 | 섹터형 ETF: 산업별로 집중 투자하는 전략 | 테마형 ETF: 미래의 스토리에 투자하는 법 | 배당형 ETF: 매월, 혹은 매분기 들어오는 현금흐름의 힘 | 원자재 ETF: 인플레이션 시대의 보험 같은 자산 | 국가별 ETF: 나라를 사는 투자 | 파생상품 ETF(레버리지·인버스): 빠른 수익, 혹은 두세 배의 리스크
2장. 황금알을 낳는 미국 배당주
01. 배당주 특징 살펴보기
배당주는 어떻게 수익을 만드는가
02. 배당 투자의 기본기 다지기
배당주 관련 기본 용어 | 배당주 투자 체크리스트
03. 배당주 ETF 종목 분석
SCHD: 배당의 기본기를 보여주는 ETF | VNQ: 대표적인 미국 리츠 투자 ETF | TLT: 장기 미국 국채에 투자하는 ETF | PFF: 미국 우선주에 투자하는 ETF | JEPI: 월세처럼 나오는 고배당 전략 ETF | JEPQ: 나스닥 기반 월 고배당 ETF | QYLD: 다달이 현금이 들어오는 나스닥 커버드콜 ETF | GOF: 끊임없이 배당을 지급해온 고배당 폐쇄형 펀드
04. 배당주 종목 분석
3M: 배당킹이 과거가 된 글로벌 제조 기업 | 애브비: 배당 성장의 전형을 보여주는 제약주 | AT&T: 배당 삭감의 아픔을 겪은 통신주 | 리얼티 인컴: 월세처럼 든든한 리츠 배당주 | 버라이즌: 꾸준함으로 신뢰를 쌓은 통신 배당주 | 유니버셜 코페레이션: 배당킹의 끈질긴 생존력 | 알트리아: 배당킹의 상징적 존재 | 오메가 헬스케어 인베스터스: 고령화와 함께 가는 고배당 리츠
05. 고배당 금융회사 BDC 분석
메인 스트리트 캐피탈: 매월 배당을 주는 BDC의 모범 사례 | 페니맥 모기지 인베스트먼트 트러스트 우선주 시리즈 A: 꾸준한 인컴을 주는 누적 우선주 | 아레스 캐피탈: 대형 BDC의 안정된 고배당 | 허큘리스 캐피탈: 실리콘밸리형 고배당 BDC | 캐피탈 사우스웨스트: 배당과 주가를 동시에 잡은 월배당 BDC | 크레센트 캐피탈 BDC: 사모펀드가 뒷받침하는 보수적 고배당 BDC | 주요 BDC 비교 정리
3장. 현금흐름을 만드는 커버드콜의 원리
01. 현금흐름을 만드는 전략, 커버드콜 이해하기
콜옵션: 살 권리를 사는 것 | 풋옵션: 팔 권리를 사는 것
02. 커버드콜의 원리와 수익 구조
커버드콜의 구조와 핵심 메커니즘 | 커버드콜 ETF를 선택한 이유
03. 커버드콜 ETF의 리스크와 한계
커버드콜 ETF의 숨겨진 리스크 | 리스크를 감수하고도 커버드콜을 택한 이유
04. 커버드콜 ETF, 어떻게 선택하고 투자할 것인가
배당률보다 더 중요한 주가의 흐름
05. 지수 추종, 포트폴리오형 커버드콜 ETF 종목 탐구
SDTY, XDTE: S&P500이라는 기초자산 | QDTY, QDTE: NASDAQ 100이라는 기초자산 | YMAG, MAGY: 매그니피센트7이라는 기초자산
06. 개별 종목을 따르는 커버드콜 ETF 종목 탐구
NVDY, NVDW: 엔비디아라는 기초자산 | APLY, AAPW: 애플이라는 기초자산 | TSLY, TSLW: 테슬라라는 기초자산 | CONY, COIW: 코인베이스라는 기초자산 | PLTY, PLTW: 팔란티어라는 기초자산 | AMZY, AMZW: 아마존이라는 기초자산 | MSTY, MSTW: 스트래티지라는 기초자산 | HOOY, HOOW: 로빈후드라는 기초자산 | AVGW: 브로드컴이라는 기초자산 | ULTY: 초고위험 초고배당 ETF의 사례 | YMAX: 초고배당 ETF의 복합 사례
07. 커버드콜 ETF 투자에서 꼭 알아야 할 세금과 절세 전략
4장. 3년 후 월 300만 원 현금흐름을 만드는 포트폴리오
01. 포트폴리오 종목 고르기
내가 선택한 기초자산 | 내가 선택한 운용사: 일드맥스에서 라운드힐로 | 내가 선택한 커버드콜 ETF | 라운드힐 ETF 전환 이후: 계좌 흐름과 대응 전략 | 2025년 월별 세후 배당금
02. 투자 방식별 예상 배당금 시뮬레이션
03. 당장 현금흐름을 만드는 투자 포트폴리오
04. 월 300만 원 달성 이후 스텝
안정적인 배당주로 전환 | 매월 배당금으로 기술주 투자하기 | 배당주 + 기술주로 안정적인 병행 투자
5장. 투자금을 만드는 실천 가이드
01. 투자하기 전에 파악해야 할 것들
단계별로 시작하는 재정 파악
02. 미래를 위한 소비 패턴
고정비 줄이기 | 변동비 줄이기 | 주간 소비 점검으로 새는 돈 막기 | 매월 일정한 투자금을 꾸준히 만드는 법
에필로그
