[출판사서평]
“몇 살이든, 얼마를 벌든, 결혼을 했든 안 했든
원하는 노하우가 반드시 있습니다”

내 집 마련부터 노후연금 설계까지 맞춤형 컨설팅

국제공인재무설계사, 은퇴설계전문가 등 8개 분야
현직 전문가가 제시하는
아주 상세하고 꼼꼼한 경제독립 안내서

* CFP(국제공인재무설계사), ARPS(은퇴설계전문가) 등 종합 자산관리 분야 전문가 *
* 베스트셀러『미국주식 처음공부』저자의 5년 만의 신작 *
* ‘수미숨 월드’ 네이버 경제/비즈니스 파워 인플루언서 *

“이 책을 끝까지 읽고 나면 ‘적어도 이렇게만 준비하면 충분히 여유로운 삶을 살 수 있겠다’고
생각하게 될 것입니다.”
수익과 절세, 현재와 미래를 모두 잡았다,
현직 재무설계사이자 은퇴연금 전문가가 썼기에 가장 현실적이고 실현 가능한 재테크 전략

대한민국 모두의 질문은 하나로 모인다. “나 같이 가진 게 없는 사람은 어떻게 살아야 하죠?”“요즘 보면 40대에 회사에서 정리되던데, 그렇다면 열심히 일할 필요가 없는 거 아닌가요?”“지금 하는 일을 오랫동안 할 자신이 없어요. 노후 걱정에 밤에 잠이 안 옵니다.”
이 같은 사람들의 어려움에 대해 치우침도 모자람도 없이, 가장 현실적이고 실현 가능한 인생 전략을 제시한 사람이 있다. 『한 권의 재테크 수업』을 펴낸 저자 상의민이다. 저자는 11년간 은행에서 재무설계와 은퇴설계를 하며 이십 대부터 칠십 대까지 수많은 이들을 상담했고, 현재는 증권사에서 연금 전문가로 활동 중이기에 대한민국 대다수의 고민과 괴로움, 특히나 노후 대비와 연금, 수익과 절세를 모두 잡는 주식투자까지 절충한 인생 설계안을 제시할 수 있었다.
저자가 책을 쓴 이유는 인상적이다. “수십억짜리 강남 아파트는 아니어도 오랫동안 안정적으로 실거주할 수 있는 집 한 채, 모임에서 밥값 정도는 편하게 계산할 수 있고, 나이 들어 자식들에게 손 벌리지 않고 의료비와 간병비를 스스로 해결할 수 있는 그런 노후를 준비할 수 있게 하고 싶습니다.”
이 책은 사행성 주식, 암호화폐, 부동산 투자 등을 말하지 않는다. 안정된 내 집, 노후가 두렵지 않은 삶, 이 두 가지에 집중한다. 그리고 대한민국 누구나 차근차근 따라 하고 실행하면 현실이 되는 로드맵을 제시한다.
“이 책은 여러분을 단기간에 큰 부자로 만들어주지 않습니다. 하지만 1년 후, 10년 후, 여러분이 꿈꾸는 미래를 누릴 수 있도록 지금부터 계획적으로 자산을 형성하고 불릴 방법을 알려줄 것입니다. 누구나 쉽게 따라 할 수 있도록 단계별로 준비하고 실행할 사항들을 보여드리겠습니다. 이 책을 끝까지 읽고 나면 ‘적어도 이렇게만 준비하면 충분히 여유로운 삶을 누릴 수 있겠다’고 생각하게 될 것입니다.”

“각자 상황에 따라 필요한 팁이 다릅니다.
재테크를 시작할 때, 첫 집을 살 때, 갈아탈 때, 특히나 은퇴 준비를 할 때 구하는 조언이 다르지요.
그때마다 필요한 노하우를 찾을 수 있도록 알찬 조언을 꾹꾹 눌러 담았습니다.”
적립식 투자, 내 집 마련, 노후 대비… 상황별 나이별 대한민국 토양에 최적화된 인생 설계 전략,
10년을 두고두고 읽으며 배우고 써먹는 맞춤형 컨설팅

이 책은 총 5개 장으로 구성되어 있다. 그렇다고 순서대로 읽을 필요는 없다. 이삼십 대라면 아마도 처음부터 읽으며 생애주기별로 상황에 맞는 조언을 구하게 될 것이고, 내 집이 있고 노후 걱정이 큰 사오십 대라면 3장 현금흐름 개선, 4장 더 좋은 집으로 갈아타기, 5장 노후 대비, 스페셜 부록인 노후를 위한 미국주식과 현금흐름, 절세 방안을 집중적으로 공부하게 될 것이다. 이렇게 상황별로, 나이별로, 최적화된 대안을 제시해놓았기에 필요에 따라 원하는 노하우를 찾으면 된다.
특히나 저자는 강조한다. “노후에 가장 중요한 것은 수익이 아닙니다. 절세와 현금흐름입니다.” 같은 돈이 들어와도 현금이 마르는 사람이 있고, 넉넉한 사람이 있다. 그 차이가 여기에서 비롯된다. 저자는 CFP(국제공인재무설계사), ARPS(은퇴설계전문가) 등 8개 전문 자격을 가진 종합 자산관리 분야 전문가이자 미국 주식 투자가이기에 안전하면서도 효과적인 대안을 제시한다. 예를 들면 다음과 같은 식이다.
“연금계좌와 ISA를 활용한 과세이연 혜택은 은퇴 후 세금과 건강보험료 부담을 크게 줄여주지만, 한 가지 아쉬운 점은 연간 납입 한도가 제한적이라는 것입니다. 연금계좌는 연금저축펀드와 개인형 IRP를 합해 연간 1,800만 원까지, ISA는 연간 2,000만 원씩 최대 5년간 1억 원까지만 납입할 수 있습니다. 그렇다면 연금계좌와 ISA를 최대한 활용하고도 여전히 운용할 금융자산이 남아있는 경우에는 어떤 대안을 고려할 수 있을까요? 그 대안이 바로 ‘미국 주식 직접 투자’입니다.” (-p.317)
갑자기 큰돈을 벌기 위해 위험한 도박을 할 필요가 없다. 아니, 해서는 안 된다. 중요한 건 예측 가능한 안정된 삶이다. 그런 점에서 이 책은 모두의 강남이 아닌 ‘나만의 강남’을 찾는 방법, 꾸준히 사서 모을 좋은 자산을 알아보는 방법, 시간을 내 편으로 만들어 복리 활용을 극대화하고, 절세계좌를 이용해 세금을 최대한 절약하는 방법까지 ‘돈’에 대해 알아야 할 모든 것을 이야기한다. 그런 점에서 사회생활을 처음 시작하는 사람부터 노후 걱정에 잠 못 이루는 모두에게 두루 추천할 만하다.

[목차]
프롤로그

1. [사회 초년] 사회생활 초기는 돈의 골든타임이다
_돈과 부동산, 기초 마스터하기
· 돈과 친해지는 5가지 애티튜드
· “제가 직접 실행하고 있습니다” 돈을 다스리는 작지만 강한 습관
· 사회 초년기가 오히려 자산 형성의 골든타임인 이유
· 돈을 ‘만드는’ 필수 도구 모음
· 당장 필요하지 않아도 알아두어야 하는 대출의 세계
· 한정된 자산으로 최고의 내 집을, 나만의 부동산 공부 비법

2 [내 집 마련] 자산 형성의 기본은 안정된 집을 갖는 것
_내 집을 마련하는 가장 완벽한 프로세스
· 혼자가 아닌 둘이라면, 공동 자산관리는 이렇게
· 인생의 가장 큰 숙제 '내 집 마련' 기준이 명확해야 길이 보인다
· 내 집을 구하는 4가지 방법
· ‘양날의 검’ 현명하게 대출 활용하기
· 단계별로 알아보는 내 집 마련 프로세스
· 집을 구할 때 이것만은 피해야 한다

3 [내 집 마련 후] 대출이자까지 더해진 가계부, 돈이 마를 때는 이렇게
_현금흐름이 팍팍해도 추가 금융자산은 마련해야 한다
· 내 집 마련 후, 빡빡해진 현금흐름 관리하기
· 투자에 뛰어들기 전, 챙겨야 할 몇 가지 전제 조건
· 투자 성과를 극대화하는 ‘절세계좌’ 3종 세트
· 시간을 내 편으로 만드는 적립식 투자법

4 [갈아타기] 나만의 강남을 찾고 싶다
_더 좋은 동네, 더 새로운 신축, 더 큰 집으로 갈아타기
· 갈아타기를 고민하게 되는 상황이 반드시 온다
· ‘옆그레이드’가 아닌 확실한 ‘업그레이드’를 위하여
· 갈아타기 프로세스 총정리
· ‘모두의 강남’이 아닌 ‘나만의 강남’을 찾아서

5 [노후 대비] 은퇴를 걱정하는 사람들
_수익보다 중요한 절세와 현금흐름 세팅하기
· 수익보다 중요한 절세, 반드시 알아야 할 세금 지식
· 금융자산에 반드시 필요한 6가지 계좌 활용법
· 내 상황에 맞는 노후 자산, 준비부터 완성까지
· 퇴직 전후 꼭 알아둬야 할 필수 지식
· 내 노후 자산, 어떤 계좌부터 꺼내 쓸까: 멀티 버킷 인출 전략

[스페셜] 노후 대비의 핵심은 현금흐름
_미국주식부터 절세계좌까지
· 노후의 현금흐름을 확보하는 5가지 전략

에필로그